金融時(shí)報(bào)客戶端 2024年7月3日 在融資擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士看來，普惠金融這一理念的提出與實(shí)施，旨在縮小金融服務(wù)的差距，讓更多企業(yè)得到金融服務(wù)，而融資擔(dān)保行業(yè)正是參與普惠金融的一支重要力量。

支持力度持續(xù)增強(qiáng)

支農(nóng)支小是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主業(yè)。以上海、廣東為例，截至2023年末，上海市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共10家，融資擔(dān)保在保余額816.9億元，其中，小微企業(yè)直接融資擔(dān)保金額729億元，占比約九成；廣東省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)40家，融資擔(dān)保金額1073億元，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供融資擔(dān)保服務(wù)810億元。

除了不斷拓寬服務(wù)面，擔(dān)保支持力度持續(xù)增強(qiáng)主要表現(xiàn)在降費(fèi)讓利。2023年，中央財(cái)政下達(dá)獎(jiǎng)補(bǔ)資金30億元，引導(dǎo)地方擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率。與政策實(shí)施前的2017年相比，小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)增長(zhǎng)245%，年化擔(dān)保額增長(zhǎng)119%，年化擔(dān)保費(fèi)率累計(jì)下降97個(gè)基點(diǎn)。

“在累計(jì)千億元的業(yè)務(wù)總規(guī)模中，公司支農(nóng)支小業(yè)務(wù)占比達(dá)80%以上。目前，小微企業(yè)、‘三農(nóng)’客戶占比達(dá)87%以上。此外，公司多次下調(diào)擔(dān)保費(fèi)率，今年1至5月，新增業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費(fèi)率已降至0.54%，降費(fèi)金額5501.01萬(wàn)元，惠及企業(yè)1572家。”贛州融擔(dān)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在助力普惠金融發(fā)展過程中，各級(jí)政府性融資優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳機(jī)構(gòu)的作用也得到了有效發(fā)揮。2023年，國(guó)家融資擔(dān)保基金優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.67%，優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳合作業(yè)務(wù)的平均擔(dān)保費(fèi)率和貸款利率均有所下降。

據(jù)成都優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳相關(guān)人士介紹，截至5月末，公司累計(jì)服務(wù)小微、“三農(nóng)”主體5.83萬(wàn)戶，優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳規(guī)模達(dá)632.38億元，同時(shí)，公司充分發(fā)揮擔(dān)保行業(yè)“穩(wěn)定器”作用，及時(shí)補(bǔ)充合作融擔(dān)機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)性，累計(jì)向15家合作融擔(dān)機(jī)構(gòu)1857筆項(xiàng)目支付代償補(bǔ)償10698.62萬(wàn)元，其中貸款本金500萬(wàn)元（含）以下項(xiàng)目占比99%。

不斷創(chuàng)新提質(zhì)增效

近年來，融資擔(dān)保行業(yè)充分利用技術(shù)賦能，加大線上展業(yè)及產(chǎn)品開發(fā)力度。

面對(duì)中小企業(yè)融資市場(chǎng)的痛點(diǎn)，北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，打造“北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳數(shù)智平臺(tái)”，不僅為中小微企業(yè)構(gòu)建了申請(qǐng)、提交、評(píng)審、簽約的全流程線上化通道，還為合作銀行搭建產(chǎn)品展示、系統(tǒng)直連、業(yè)務(wù)校驗(yàn)、獲客推送等服務(wù)的展示平臺(tái)。該平臺(tái)自2023年9月上線以來，已累計(jì)為北京市中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)4100余筆，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模超101億元，為合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳業(yè)務(wù)超1.3萬(wàn)筆，優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳業(yè)務(wù)規(guī)模超過276億元。

純信用的線上批量擔(dān)保業(yè)務(wù)也是擔(dān)保機(jī)構(gòu)著力探索的領(lǐng)域。近日，大連市科技擔(dān)保公司與交通銀行大連分行合作的“普惠e貸”總對(duì)總2.0業(yè)務(wù)累計(jì)突破億元大關(guān)，完成融資放款70筆，服務(wù)企業(yè)70戶，單戶授信額度最高500萬(wàn)元，擔(dān)保費(fèi)率為每年1%。在“見貸即保”的同時(shí)，借款人與放款銀行在業(yè)務(wù)申請(qǐng)、核額、審批、簽約、繳費(fèi)、開票、提款等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了全流程線上化。

保函作為一種信用增強(qiáng)工具，為普惠金融的發(fā)展提供了有力支撐。對(duì)于許多企業(yè)而言，近年來，保函幾乎成為促成交易、合同簽訂的必備工具。

遼寧省融資擔(dān)保集團(tuán)通過不斷創(chuàng)新保函業(yè)務(wù)模式，增加保函產(chǎn)品種類，優(yōu)化服務(wù)流程，在解決中小微企業(yè)資金壓力、促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。截至5月末，該集團(tuán)共完成1.3萬(wàn)筆保函業(yè)務(wù)，服務(wù)近4000家企業(yè)，累計(jì)緩解企業(yè)16.9億元的保證金繳納壓力，減少了企業(yè)的資金占用，替代了企業(yè)的貸款需求。

“該業(yè)務(wù)堅(jiān)持‘準(zhǔn)公共產(chǎn)品’定位和保本微利、普惠金融的理念，致力于為企業(yè)紓困解難，是金融智能化在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)踐。目前，保函品種能夠覆蓋企業(yè)全生命周期的保函需求，并提供線上、線下兩種開函方式，越來越多的中小微企業(yè)得益于保函業(yè)務(wù)的支持，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)。”遼寧省融資擔(dān)保集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

始終堅(jiān)持政策性定位

“融資擔(dān)保公司特別是政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過為金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為小微、‘三農(nóng)’增信，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)‘愿貸’，從而切實(shí)提升小微企業(yè)信貸可得性。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)融資過程中發(fā)揮的作用時(shí)說。

“截至4月末，我們已建成覆蓋16市、59家成員的政府性融資擔(dān)保體系，累計(jì)為全省54萬(wàn)戶小微企業(yè)和‘三農(nóng)’提供擔(dān)保貸款3159.12億元，在保業(yè)務(wù)規(guī)模居全國(guó)第二位。”山東投融資擔(dān)保集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)張安民說，“與傳統(tǒng)金融體系相比，政府性融資擔(dān)保通過與金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的共同分擔(dān)。這種機(jī)制能夠有效降低單一金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其對(duì)小微企業(yè)和‘三農(nóng)’主體放貸的意愿，從而提高整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。而且政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常堅(jiān)持政策性定位，不以營(yíng)利為目的，具有服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的準(zhǔn)公益屬性。”

對(duì)于普惠金融，北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司黨總支副書記、總經(jīng)理俞靜說：“自公司成立以來，不斷探索政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的道路，追求良性、可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，公司將持續(xù)為小微企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)，發(fā)揮地區(qū)基礎(chǔ)性平臺(tái)作用。”

(作者：記者 胡萍 編輯：袁浩 )