融資擔(dān)保為小微發(fā)展“擔(dān)”出新天地

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? ? 金融時報新媒體2022年4月8日?廣西百色市田陽區(qū)興城村，是廣西的“番茄村”，隨著百色市“不進不出”管控措施有序解除，村民們迎來番茄采摘銷售的高峰期。

? ? “今年價格高，這幾畝番茄大概能賣10萬元�！绷簜ラ_心地說。興城村番茄種植技術(shù)能手梁偉是廣西融資擔(dān)保集團旗下廣西融資優(yōu)惠活動辦理大廳有限公司（以下簡稱“廣西優(yōu)惠活動辦理大廳公司”）的在�？蛻�，在“番茄保”的支持下，梁偉獲得2萬元純信用貸款用于農(nóng)資采購。據(jù)統(tǒng)計，目前，“番茄�！睉艟鶕�(dān)保金額僅為2.3萬元，有效滿足了種植戶的農(nóng)資采購需求。

? ? “番茄�！薄稗r(nóng)戶�！薄安铇I(yè)�！薄翱苿�(chuàng)擔(dān)”等越來越多各具特色擔(dān)保產(chǎn)品的不斷推出，為推進鄉(xiāng)村振興、支持小微企業(yè)和專精特新企業(yè)發(fā)展提供了助力。

? ? 特色擔(dān)保助力推進鄉(xiāng)村振興

? ? “番茄�！笔菑V西優(yōu)惠活動辦理大廳公司與當(dāng)?shù)劂y行及擔(dān)保公司以興城村作為示范點開展的純信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，為番茄農(nóng)業(yè)合作社相關(guān)農(nóng)戶提供貸款，專項用于采購農(nóng)資，年擔(dān)保費率為0.2%。

? ? “為了解種植戶需要的擔(dān)保額度，在純信用、低費率的基礎(chǔ)上做好風(fēng)險防控，我們對種子、化肥、農(nóng)藥等農(nóng)資支出和預(yù)計銷售收入進行了嚴密計算，按照實際情況為種植戶確定擔(dān)保額度。同時，由于現(xiàn)款采購時農(nóng)資店會給予85%的折扣，相較于種植戶從農(nóng)資店賒賬的傳統(tǒng)模式，‘番茄�！�每年每畝可為種植戶增收376.5元，直接增加農(nóng)民收入，支持當(dāng)?shù)胤�茄產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。”廣西優(yōu)惠活動辦理大廳公司總經(jīng)理黃甫寬說。

? ? 除了“番茄保”，廣西融資擔(dān)保集團還與全區(qū)各市小微擔(dān)保公司共同推出了“農(nóng)戶保”“茶業(yè)�！薄皝眸啽！薄靶Q繭�！薄疤鹈郾！薄皾O業(yè)�！钡犬a(chǎn)品。西部（銀川）融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“西部擔(dān)�！保╅_發(fā)的“奶企擔(dān)”“青貯貸”“惠民貸”等，也是融資擔(dān)保助力鄉(xiāng)村振興的一些成熟產(chǎn)品。

? ? “針對寧夏奶企搶季節(jié)性時間節(jié)點的資金需求，公司2021年7月推出‘青貯貸’產(chǎn)品，為奶企解決了飼料儲備的資金難題。”西部擔(dān)保常務(wù)副總經(jīng)理海金波告訴《金融時報》記者，為解決“三農(nóng)”領(lǐng)域獲得銀行授信難、缺乏有效抵質(zhì)押物等問題，西部擔(dān)保將金融服務(wù)延伸至基層，打造“零距離”貼心服務(wù)，并借助合作機構(gòu)以吳忠市紅寺堡區(qū)為主多年沉淀下來的農(nóng)戶貸款大數(shù)據(jù)，為農(nóng)村婦女提供5000萬元的授信，即“惠民貸”，實現(xiàn)穩(wěn)產(chǎn)業(yè)、保就業(yè)，為易地搬遷農(nóng)戶致富創(chuàng)造條件，助推農(nóng)村征信體系建設(shè)。

? ? 數(shù)字實踐促進小微發(fā)展

? ? 早些年，融資擔(dān)保機構(gòu)在談及發(fā)展時較常提及的是政策扶持、風(fēng)險共擔(dān)等，而現(xiàn)在，科技成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞。

? ? 據(jù)海金波介紹，比如“奶企擔(dān)”產(chǎn)品，試水活牛抵押擔(dān)保模式，引入保后監(jiān)管AI分析功能，實現(xiàn)標準化產(chǎn)品的批量操作，打破了生物性資產(chǎn)抵押受限的乳企困境，有效化解了互保所帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險。

? ? 瀚華擔(dān)保也在推行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，其基于“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的服務(wù)理念，搭建了綜合金融服務(wù)平臺——瀚華云鏈金融服務(wù)平臺，建成企業(yè)數(shù)字身份認證、遠程電子簽約、量化風(fēng)控決策、實時支付結(jié)算等系統(tǒng)模塊，打通面向企業(yè)的融資服務(wù)線上渠道。據(jù)了解，從2020年1月至2021年6月，該平臺客戶數(shù)從最初的504戶發(fā)展到近1萬戶，目前已累計服務(wù)中小民營企業(yè)2萬余家，業(yè)務(wù)規(guī)模超過300億元。

? ? 聚集文化擔(dān)保產(chǎn)業(yè)，國華擔(dān)保將文化、科技及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)相結(jié)合，截至今年2月末，“文化+科技+現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”擔(dān)保占比超85%。其中，圍繞文化科技與消費融合，金融支持賦能消費，推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求，為實體書店、網(wǎng)紅打卡地、首店運營商等提供專屬融資解決方案，助力首都國際消費中心城市建設(shè)。

? ? 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，通過數(shù)字化風(fēng)控，小微企業(yè)可在平臺申請擔(dān)保后的數(shù)分鐘內(nèi)獲得擔(dān)保授信，相比傳統(tǒng)的擔(dān)保模式，不僅簡化了交易環(huán)節(jié)，提高了資金等發(fā)展要素的利用效率，還減少了交易各方的交通、人力、管理等方面的支出，降低各類資源消耗，節(jié)約社會成本，實現(xiàn)了低碳、綠色融資，促進資源優(yōu)化配置和公共資源效益最大化。

? ? 中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會秘書長殷有祥在接受《金融時報》記者采訪時表示，融資擔(dān)保行業(yè)應(yīng)充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)，著力打造“金融科技+擔(dān)保風(fēng)控”核心優(yōu)勢，革新經(jīng)營文化和理念，改變重塑獲客方式、商業(yè)模式和服務(wù)邏輯，深度融入萬物互聯(lián)的數(shù)字化發(fā)展進程。

? ? 強化增信賦能專精特新

? ? 除了鄉(xiāng)村振興和小微企業(yè)，在服務(wù)專精特新企業(yè)方面，一些融資擔(dān)保機構(gòu)也在下功夫，創(chuàng)新服務(wù)模式，打造專屬產(chǎn)品。

? ? 據(jù)黃甫寬介紹，廣西華納新材料股份有限公司是一家從事納米碳酸鈣系列產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，是國家工信部認定的第三批專精特新“小巨人”企業(yè)，也是廣西首批制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)。今年初，因為缺乏有效新增抵押物，加上受疫情影響，面臨流動性資金困難。廣西融資擔(dān)保集團采取專利權(quán)質(zhì)押的反擔(dān)保措施，給予該企業(yè)1000萬元擔(dān)保授信，切實為企業(yè)解決了燃眉之急。

? ? “此次支持力度前所未有，給我們廣大企業(yè)提振了信心，特別是針對我們最關(guān)心的融資難、融資貴問題，政府部門還專門出臺金融支持政策，不僅創(chuàng)新了反擔(dān)保措施，還推出免抵押的信用產(chǎn)品、降低擔(dān)保費率等，這對我們來說非常實在�！痹撈髽I(yè)副總經(jīng)理黃煒波說。

? ? 從政策層面看，發(fā)揮融資擔(dān)保的作用多次被提及。比如去年11月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》提出，“支持擴大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低融資擔(dān)保成本”。從機構(gòu)實踐看，融資擔(dān)保公司紛紛在簡化流程、優(yōu)惠費率、精準滴灌等方面積極作為，以近年來推出的支持專精特新產(chǎn)品為例，該類產(chǎn)品主要特點是成本低、審批快、信用額度高。

? ? 海金波認為，為緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在推動擔(dān)保機構(gòu)建立與發(fā)展方面的力度逐漸加大，融資擔(dān)保成為普惠金融體系的重要組成部分，融資擔(dān)保機構(gòu)也將在發(fā)展普惠金融、促進資金融通、助力小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮更加積極的作用。

(作者：記者胡萍?編輯：侯衛(wèi)謙 韓勝杰?)