快、實、準(zhǔn) 融資擔(dān)保服務(wù)小微不停歇

來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者 胡萍

發(fā)布日期：2022-06-06 07:52

“2022年5月5日公司成立；截至5月末，完成首批業(yè)務(wù)落地，為武漢水之國環(huán)�？萍加邢薰�司等9家科技型企業(yè)提供擔(dān)保融資4730萬元。”這是《金融時報》記者從湖北省科技融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“湖北省科擔(dān)公司”）了解到的信息。

近年來，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用日益受到重視。在近期國務(wù)院印發(fā)的《扎實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》中，“用好政府性融資擔(dān)保”是其中之一。業(yè)內(nèi)人士表示，上述政策措施中針對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了具體要求以及獎補政策，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小微企業(yè)、個體工商戶增強(qiáng)了信心。

建立快速反應(yīng)機(jī)制

“為有效落實近期一系列決策部署，北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司迅速行動，聚焦企業(yè)紓困發(fā)展，在‘快’‘優(yōu)’‘精’‘專’上發(fā)力，推出‘紓疫通’支持方案，助力中小微企業(yè)特別是受新冠肺炎疫情影響比較大的困難企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。”中關(guān)村科技擔(dān)保副總經(jīng)理麻占華表示。

據(jù)介紹，在做好疫情防控的同時，中關(guān)村科技擔(dān)保通過電話、網(wǎng)絡(luò)、視頻通訊等各類渠道，建立快速反應(yīng)機(jī)制。其中，“專精特新綠通”專項產(chǎn)品，以成本低、審批快、信用額度高等優(yōu)勢，對北京專精特新企業(yè)提供不超過1000萬元的普惠金融服務(wù)；與網(wǎng)商銀行攜手推出小微普惠批量融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方案，擔(dān)保年化費率1%，按日計算、按月結(jié)算，企業(yè)隨借隨還。某科技型小微客戶通過線上通道提交了3筆總金額近100萬元的融資申請，均為一鍵操作、無需抵押、隨借隨還，有效緩解了企業(yè)短時間內(nèi)的資金壓力，保證疫情期間正常經(jīng)營。

《金融時報》記者獲悉，為有效應(yīng)對企業(yè)當(dāng)前遇到的問題，很多融資擔(dān)保公司在盡調(diào)、審批、簽約等方面制定專屬政策通道，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，保障業(yè)務(wù)正常推進(jìn)。

湖北省科擔(dān)公司實現(xiàn)“當(dāng)月公司設(shè)立、當(dāng)月業(yè)務(wù)落地”，以該公司“科擔(dān)快貸”為例，依托線上獲客和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，采取純信用方式為科技型企業(yè)提供擔(dān)保，截至5月底，該業(yè)務(wù)落地6筆，金額1730萬元。

紓困方案“一企一策”

為緩解疫情對中小微企業(yè)的影響，多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉，加大對便民超市、物流配送等保供類行業(yè)的支持力度，進(jìn)一步擴(kuò)大對受疫情影響較重的餐飲企業(yè)等生活服務(wù)類小微企業(yè)的覆蓋面。

“因為當(dāng)時不知道什么時候恢復(fù)堂食，外賣還有，所以租金也得交，還要一個個商場去溝通。”連鎖餐飲品牌“煲仔皇”創(chuàng)始人薛國巍說，“北京國華文科融資擔(dān)保有限公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理特別負(fù)責(zé)，不僅沒有拋棄我們，還提供專業(yè)支持，優(yōu)惠擔(dān)保費，我們非常感動。”

據(jù)了解，國華擔(dān)保聯(lián)合北京銀行琉璃廠支行給予了這家餐飲機(jī)構(gòu)500萬元資金支持，這筆資金除了支付房租、原材料和員工工資外，還將投入到新品研發(fā)中，積極尋找疫情下新的發(fā)展機(jī)會。

針對受疫情影響突出的零售、交通運輸、餐飲、文旅等行業(yè)，北京優(yōu)惠活動辦理大廳及所屬國華擔(dān)保為朝陽、順義、房山、通州等區(qū)小微企業(yè)推出3個月的保費減免政策；所屬石創(chuàng)擔(dān)保為石景山區(qū)相應(yīng)行業(yè)的小微企業(yè)推出3個月的保費減免政策。

中關(guān)村科技擔(dān)保提供“一企一策”紓困方案。對受疫情影響嚴(yán)重的中小微企業(yè)，存在到期還款困難的，協(xié)調(diào)銀行予以展期或續(xù)貸，盡己所能為企業(yè)紓困解難；對確實無法實現(xiàn)資金接續(xù)、因短期資金周轉(zhuǎn)困難面臨還款困難的企業(yè)，也可提供服務(wù)性代償支持，避免企業(yè)銀行征信出現(xiàn)不良記錄。

作為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，臺州市信�；�金融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“臺州信�；�金”）為協(xié)助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、農(nóng)戶復(fù)墾復(fù)耕，及時推出“延期還本”“減負(fù)降本”等系列政策，8個政策性專項產(chǎn)品累計減免保費3656.64萬元，有效減輕了小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。多年來，該公司嚴(yán)格執(zhí)行低費率政策，平均擔(dān)保費率僅為0.68％，已累計為客戶節(jié)約保費支出5.38億元。

創(chuàng)新方式完善服務(wù)

“受疫情影響，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的融資需求將逐漸回到較高水平。公司將充分發(fā)揮自身保、債、投的綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，為中小微企業(yè)發(fā)展提供高效金融服務(wù)。”麻占華說。

運用自有資金、典當(dāng)資金，為發(fā)生臨時性還貸困難的企業(yè)提供短期流動性資金支持，是紓困方案之一。

北京智慧圖科技有限責(zé)任公司受疫情影響自身現(xiàn)金流逐漸緊張，近期有一筆貸款到期，短時間內(nèi)無法獲得銀行支持。在客戶提出過橋資金需求后，中關(guān)村科技擔(dān)保采取遠(yuǎn)程視頻簽約及公證等方式協(xié)調(diào)內(nèi)部流程，僅用兩個工作日即通過子公司中海典當(dāng)盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，為其提供345萬元過橋資金、幫助企業(yè)按時償還銀行貸款，采用“保典聯(lián)動”方式迅速解決客戶缺乏抵押實物資產(chǎn)、無法快速實現(xiàn)貸款接續(xù)的問題。

在完善支農(nóng)支小產(chǎn)品方面，臺州信�；�金既有普惠式的企/個惠保、自主保證產(chǎn)品，又有強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)集群發(fā)展、實施多元化鄉(xiāng)村振興措施的“漁業(yè)保”專項產(chǎn)品、解決“三農(nóng)”群體融資擔(dān)保難題的“惠農(nóng)保”專項等產(chǎn)品。在“動產(chǎn)保”“供應(yīng)鏈金融”等方面也不斷探索，完善“支小支農(nóng)”主線產(chǎn)品，力求推出更多“市場基礎(chǔ)更廣、落地成效更高”的新產(chǎn)品。