中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)官微2024年4月8日

編者按：

2023年是普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略十周年。十年來(lái)，融資擔(dān)保行業(yè)充分發(fā)揮增信分險(xiǎn)作用，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展，成為普惠金融體系的重要組成部分。2023年，21世紀(jì)金融研究院聯(lián)合中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)等單位，開展中國(guó)普惠金融典型案例征集活動(dòng)�，F(xiàn)將相關(guān)入圍案例分享給大家，為行業(yè)機(jī)構(gòu)提供有益借鑒。

“文科e貸”賦能普惠金融迭代升級(jí)

【案例類別】支持小微企業(yè)發(fā)展——科創(chuàng)金融

【案例概述】

“文科e貸”專項(xiàng)產(chǎn)品采用移動(dòng)端評(píng)審方式，充分發(fā)揮信息技術(shù)風(fēng)控手段，以提升單戶 300萬(wàn)元以下小微項(xiàng)目的智能化評(píng)審效率，重點(diǎn)服務(wù)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)以及民生重點(diǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)，具有高效率、優(yōu)服務(wù)低費(fèi)用及純信用的明顯優(yōu)勢(shì)。該產(chǎn)品不僅能夠?qū)崿F(xiàn)小微擔(dān)保業(yè)務(wù)授信額度的“秒批”，而且使企業(yè)可通過線上申報(bào)、線上審批、線上簽約，足不出戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、辦理、放款全流程，最快可當(dāng)天辦結(jié)放款。

【案例背景】

優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳(以下簡(jiǎn)稱北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司)作為北京市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的基礎(chǔ)性平臺(tái)，立足“五子聯(lián)動(dòng)”和“四個(gè)中心’建設(shè)主線，始終將為小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)作為使命初心。為加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)以及民生重點(diǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)融資支持力度，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力首都高質(zhì)量發(fā)展，北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司依托金融科技手段，借助多年服務(wù)小微企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以及積累的業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)，于2023年3月上線“文科e貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，旨在實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)一步增量擴(kuò)面。

【主要做法】

北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司“文科e貸”產(chǎn)品是將符合條件、融資需求在 300萬(wàn)元以下的項(xiàng)目通過大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)定等評(píng)審及風(fēng)控手段，使項(xiàng)目審批數(shù)字化線上化。產(chǎn)品在研發(fā)的過程中，積極引人了多項(xiàng)平臺(tái)數(shù)據(jù)(企業(yè)工商數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、上下游供應(yīng)商數(shù)據(jù)、司法訴訟信息)，打通了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的“最后一公里”�；�于外部數(shù)據(jù)及評(píng)審業(yè)務(wù)模型，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)畫像，同樣也使業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和精細(xì)化水平以及在保后管理中提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的能力進(jìn)一步提升。產(chǎn)品流程主要涉及三個(gè)階段，詳細(xì)情況如下:

第一階段:客戶申請(qǐng)階段(客戶端小程序)。主要包括客戶使用界面和后臺(tái)技術(shù)部分。小微企業(yè)客戶通過掃描二維碼或微信直接搜索“文科e貸”進(jìn)入小程序頁(yè)面，點(diǎn)擊右側(cè)企業(yè)入口，按照要求填寫法人及企業(yè)信息，主要涉及企業(yè)名稱、聯(lián)系人姓名及手機(jī)號(hào)碼、經(jīng)營(yíng)地址、行業(yè)類別(科技類、非科技類商貿(mào)流通類)、是否本市小微企業(yè)、是否首貸、現(xiàn)有貸款及上年納稅收入等數(shù)據(jù)，多為選項(xiàng)選擇，需填寫部分不到10個(gè)字段。在選擇客戶經(jīng)理并提交完成后，數(shù)據(jù)自動(dòng)進(jìn)人后臺(tái)。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶輸人的信息首先判斷企業(yè)是否符合準(zhǔn)入條件，系統(tǒng)在判斷條件符合后，會(huì)根據(jù)測(cè)算公式計(jì)算授信額度，封頂額度上限最高 300萬(wàn)元。無(wú)論額度測(cè)算成功或失敗，都會(huì)向客戶和公司業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行反饋，以便開展后續(xù)工作。

第二階段:業(yè)務(wù)經(jīng)理評(píng)審階段(優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳業(yè)務(wù)系統(tǒng)手機(jī)端)，主要分兩種情況，分別是依據(jù)測(cè)算結(jié)果給予額度和超出測(cè)算結(jié)果給予額度。如果是依據(jù)測(cè)算結(jié)果給予額度，業(yè)務(wù)經(jīng)理在接到項(xiàng)目申請(qǐng)，完成下戶調(diào)查后，即可在手機(jī)端生成擔(dān)保意向書。如果是超出測(cè)算結(jié)果給予額度，業(yè)務(wù)經(jīng)理在下戶調(diào)查后，可通過手機(jī)端撰寫評(píng)審報(bào)告，評(píng)審?fù)瓿杀慌鷾?zhǔn)同意后可出具擔(dān)保意向書。

第三階段:風(fēng)控經(jīng)理審核階段(優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳業(yè)務(wù)系統(tǒng))。該階段企業(yè)信息和項(xiàng)目信息均在優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳業(yè)務(wù)系統(tǒng)同步生成。合同簽約及放款均在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成。

【取得成效】

通過后臺(tái)智能評(píng)審和大數(shù)據(jù)風(fēng)控加持，項(xiàng)目全部實(shí)現(xiàn)線上化操作，企業(yè)通過填寫簡(jiǎn)單內(nèi)容，即可獲取意向書“秒批”，大幅提升效率。“文科e貸”區(qū)別于以往項(xiàng)目評(píng)審，基于數(shù)智化手段，企業(yè)線上申請(qǐng)后可隨時(shí)查看項(xiàng)目進(jìn)度，及時(shí)掌握放款情況，測(cè)算額度真實(shí)可靠，切實(shí)提高業(yè)務(wù)雙方的信任度、滿意度。針對(duì)符合要求的企業(yè)年擔(dān)保綜合費(fèi)率可低至1.3%，遠(yuǎn)低于行業(yè)均值，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。操作方式以純信用為主，企業(yè)無(wú)須提供房產(chǎn)和實(shí)物抵押，切實(shí)解決企業(yè)融資難的問題。“文科e貸”產(chǎn)品推出近兩個(gè)月，北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司已審批通過84家符合條件的中小微企業(yè)，融資規(guī)模14 670萬(wàn)元，達(dá)到了優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)、推動(dòng)小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的目的。

【經(jīng)驗(yàn)啟示】

“文科e貸”專項(xiàng)產(chǎn)品的落地標(biāo)志著北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司科技賦能普惠金融服務(wù)的新升級(jí)，該產(chǎn)品通過對(duì)傳統(tǒng)評(píng)審模式進(jìn)行智能化和標(biāo)準(zhǔn)化的改造，能夠進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，切實(shí)提升小微企業(yè)融資服務(wù)覆蓋面，有效促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。未來(lái)，北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司將繼續(xù)以助推戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)以及民生重點(diǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)發(fā)展為已任，進(jìn)一步加大金融科技與擔(dān)保業(yè)務(wù)的深度融合，為企業(yè)提供更普惠、更有溫度、更加高效便捷的金融服務(wù)，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更有力的擔(dān)保支撐和融資保障。

來(lái)源：優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳