金融時報客戶端2024年4月22日  科技金融作為五篇大文章之首，賦予了金融服務科技創(chuàng)新新的歷史使命。作為金融機構與企業(yè)之間的橋梁，融資擔保機構如何攜手科創(chuàng)企業(yè)共成長，助力金融機構提升服務質效。

    擔保搭建銀企合作之橋

    “太高效了！短短7天時間就收到了擔保貸款，這筆錢對我們來說真是‘及時雨’！”看著公司賬戶打入了210萬元信用貸款，鄂州某科技型企業(yè)負責人松了口氣。

    “在我們公司最困難的時候，科技擔保提供了700萬元貸款，幫助我們渡過難關。這兩年，我們公司銷售額從8000萬元增長到了1.5億元。”河南省一家省定上市后備企業(yè)負責人說。

　　在金融機構與企業(yè)之間，擔保發(fā)揮著增信與分險的作用，為企業(yè)更快捷融資提供服務。從近段時間一些擔保公司發(fā)布的數據可以發(fā)現，擔保機構在助力科技企業(yè)發(fā)展方面積極作為，并取得一定成效。

　　《金融時報》記者從中國融資擔保業(yè)協(xié)會了解到，2024年一季度，鄂州擔保公司為鄂州市31家科技型企業(yè)提供擔保融資12342萬元，截至3月末，該公司科技型企業(yè)在保余額達4.75億元，業(yè)務覆蓋全市16%的科技型企業(yè)、49%的專精特新“小巨人”企業(yè)。

　　作為河南省唯一一家專業(yè)支持科技型企業(yè)的政府性融資擔保機構，截至2024年1月末，中原科技擔保累計支持省級以上專精特新企業(yè)349家，占河南省專精特新企業(yè)的12.6%，累計擔保放款金額26億元。在中原科技擔保支持的專精特新企業(yè)中，已有1家企業(yè)成功上市，3家企業(yè)成為省定上市后備企業(yè)，多家省級專精特新企業(yè)在科技金融支持下發(fā)展勢頭強勁，獲得各類基金、投資機構的股權投資。

　　西安財金擔保則以支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)和支柱產業(yè)為導向，大力向科技貸項目轉型發(fā)力，一季度新增線下業(yè)務規(guī)模2.02億元，其中科技型企業(yè)37戶，放款金額1.67億元，占總戶數的90%，占總金額的83%，其中省級專精特新6戶、省級瞪羚企業(yè)4戶。

    “科技型企業(yè)普遍存在輕資產為主、抵押物不足、融資渠道狹窄等情況，擔保機構應積極落實金融創(chuàng)新服務科技創(chuàng)新的政策要求，瞄準問題靶心，為科技型企業(yè)融資難題紓困對癥下藥。一些擔保機構開發(fā)信用擔保產品，依托大數據技術，給科技型中小企業(yè)精準‘畫像’，有效縮短企業(yè)融資擔保審批時間，切實拓寬了科技型企業(yè)融資渠道。”一位擔保業(yè)內人士說。

    創(chuàng)新產品聚焦科技金融新發(fā)展

　　據了解，針對科技企業(yè)融資難題，融資擔保機構打造了諸多專項產品，包括專精特新保、科技貸、知識產權質押貸等多維度的產品種類。

　　無錫市的聯合擔保以科技企業(yè)的普遍性需求為出發(fā)點，陸續(xù)推出融易保、太湖科創(chuàng)貸、專精特新貸、微企易貸等一批創(chuàng)新的產品和服務，有效串聯創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈，實現了全生命周期的金融科技創(chuàng)新。2021年至2023年，聯合擔保共計為189家科創(chuàng)企業(yè)提供融資擔保服務超28億元。其中，通過專精特新貸等特色產品累計服務企業(yè)52戶、金額超5.8億元；為生物醫(yī)藥、集成電路、節(jié)能環(huán)保類企業(yè)提供融資擔保服務近5億元。

　　針對中小微企業(yè)債券發(fā)行成本高、成功率低的問題，浙江省擔保集團探索推出“私募可轉債+擔保”直接融資產品。

    “2022年12月，首筆業(yè)務落地于浙江省龍游縣，浙江奔通數智科技有限公司1000萬元私募可轉債通過增信擔保成功發(fā)行。‘私募可轉債+擔保’模式打破了以往通常只有大型企業(yè)可以發(fā)債的限制，同時降低了中小微企業(yè)發(fā)債門檻和融資成本，為中小微民營企業(yè)直接融資探索出新路徑。”浙江省擔保集團相關人士介紹，目前該模式得到市場的有效驗證，正在不斷研究總結與提升推廣中。

　　此外，隨著數字經濟時代全面開啟，算力、算法正以一種新的生產力形式融入生產生活中，擔保機構把握科技和產業(yè)變革趨勢，積極加入數字經濟主戰(zhàn)場。北京優(yōu)惠活動辦理大廳公司聯合北京集智未來人工智能產業(yè)創(chuàng)新基地推出“算力貸”“算法貸”專項擔保產品，該產品服務于北京市內擁有算力資源、自主算法知識產權，以及從事人工智能相關領域研發(fā)應用的企業(yè)，通過盤活企業(yè)數據資產，實現算力、算法資源利用率的最大化，進一步推動數字經濟與實體經濟深度融合、實現經濟社會高質量發(fā)展。

　　據介紹，上述新產品基于大數據模型進行貸前排黑排灰、貸中風險監(jiān)測，并借助系統(tǒng)內企業(yè)集智未來的專業(yè)力量，補齊盡調驗證環(huán)節(jié)、實施軟硬件抵質押監(jiān)控監(jiān)管，填充相關處置渠道及方案，從而完善專項產品從前期盡調到后期處置整體鏈條，有效疏通解決各環(huán)節(jié)中的難點堵點，保證專項產品的專業(yè)性和風險可控性。

　　北京優(yōu)惠活動辦理大廳相關負責人表示，作為北京市政府性融資擔保體系建設的基礎性平臺，始終致力于推動融資擔保行業(yè)數字化轉型及可持續(xù)發(fā)展。本次適時推出“算力貸”“算法貸”專項產品，通過提升科技型企業(yè)管理效能，助力企業(yè)實現算法創(chuàng)新、算力增強，不斷推動實體經濟高質量發(fā)展。

　  多方合作匯聚支持科創(chuàng)合力

　　目前，各地政府性融資擔保機構不斷推動與地方政府和銀行合作，建立政銀擔共同分擔風險的模式，提高各方服務科創(chuàng)企業(yè)的積極性。以浙江省為例，到2023年11月末，已成立26個縣（市、區(qū)）“科創(chuàng)風險池”，為省內特定區(qū)域內科技型小微企業(yè)提供精準金融支持。

　　樂清“科創(chuàng)風險池”是浙江省擔保集團、樂清市科技局、農行樂清市支行合作設立的科技企業(yè)貸款風險池基金，有效改善了當地科創(chuàng)小微企業(yè)融資環(huán)境，加快了科技成果轉化和產業(yè)升級。

    2023年3月30日，重慶小微擔保與重慶兩江新區(qū)合作的“科技擔保貸”首筆項目成功放款200萬元。兩江新區(qū)成為重慶小微擔保推行政擔合作新機制落地的又一區(qū)縣。目前，該公司已在重慶市內多個區(qū)縣建立新型政擔合作機制。

　　據了解，“科技擔保貸”創(chuàng)新構建多方協(xié)同審核機制為企業(yè)增信，通過聯合擔保公司、合作銀行、市場監(jiān)管、社保、稅務等進行協(xié)同審查，有效利用各方數據，緩解金融機構與企業(yè)之間信息不對稱的問題，切實為企業(yè)紓困，降低企業(yè)融資成本，提升企業(yè)融資效率。

　　除為處于不同周期的科技型企業(yè)量體裁衣，開發(fā)落地多種專項擔保產品之外，中原科技擔保對接政府部門，推進“政銀擔”合作，成為河南省工信廳“專精特新貸”、交通運輸廳“運通貸”首批合作機構。同時，中原科技擔保主動幫助優(yōu)質科技型企業(yè)對接銀行信貸資源、政府政策資源和戰(zhàn)略投資資源，積極構建“政銀保投”合作服務平臺，為科技型企業(yè)發(fā)展提供更多助力和戰(zhàn)略支持。

　　在業(yè)內人士看來，做好科技金融這篇文章，在挖掘展業(yè)機會“外練”本領的同時，擔保機構還應注重流程優(yōu)化“內修”服務，運用科技的力量不斷提高科技擔保服務的效率，為科技企業(yè)“救急”又“減負”。

（作者：記者 胡萍 編輯：袁浩 )