金融時(shí)報(bào)2024年4月22日（04 金融科技） 本報(bào)記者：胡萍 科技金融作為五篇大文章之首，賦予了金融服務(wù)科技創(chuàng)新新的歷史使命。作為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的橋梁，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何攜手科創(chuàng)企業(yè)共成長(zhǎng)，助力金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效？

    擔(dān)保搭建銀企合作之橋

    “太高效了！短短7天時(shí)間就收到了擔(dān)保貸款，這筆錢對(duì)我們來(lái)說(shuō)真是‘及時(shí)雨’！”看著公司賬戶打入了210萬(wàn)元信用貸款，鄂州某科技型企業(yè)負(fù)責(zé)人松了口氣。

    “在我們公司最困難的時(shí)候，科技擔(dān)保提供了700萬(wàn)元貸款，幫助我們渡過(guò)難關(guān)。這兩年，我們公司銷售額從8000萬(wàn)元增長(zhǎng)到了1.5億元。”河南省一家省定上市后備企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　在金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間，擔(dān)保發(fā)揮著增信與分險(xiǎn)的作用，為企業(yè)更快捷融資提供服務(wù)。從近段時(shí)間一些擔(dān)保公司發(fā)布的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在助力科技企業(yè)發(fā)展方面積極作為，并取得一定成效。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者從中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)了解到，2024年一季度，鄂州擔(dān)保公司為鄂州市31家科技型企業(yè)提供擔(dān)保融資12342萬(wàn)元，截至3月末，該公司科技型企業(yè)在保余額達(dá)4.75億元，業(yè)務(wù)覆蓋全市16%的科技型企業(yè)、49%的專精特新“小巨人”企業(yè)。

　　作為河南省唯一一家專業(yè)支持科技型企業(yè)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，截至2024年1月末，中原科技擔(dān)保累計(jì)支持省級(jí)以上專精特新企業(yè)349家，占河南省專精特新企業(yè)的12.6%，累計(jì)擔(dān)保放款金額26億元。在中原科技擔(dān)保支持的專精特新企業(yè)中，已有1家企業(yè)成功上市，3家企業(yè)成為省定上市后備企業(yè)，多家省級(jí)專精特新企業(yè)在科技金融支持下發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，獲得各類基金、投資機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資。

　　西安財(cái)金擔(dān)保則以支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向，大力向科技貸項(xiàng)目轉(zhuǎn)型發(fā)力，一季度新增線下業(yè)務(wù)規(guī)模2.02億元，其中科技型企業(yè)37戶，放款金額1.67億元，占總戶數(shù)的90%，占總金額的83%，其中省級(jí)專精特新6戶、省級(jí)瞪羚企業(yè)4戶。

    “科技型企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)為主、抵押物不足、融資渠道狹窄等情況，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極落實(shí)金融創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新的政策要求，瞄準(zhǔn)問題靶心，為科技型企業(yè)融資難題紓困對(duì)癥下藥。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)開發(fā)信用擔(dān)保產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，給科技型中小企業(yè)精準(zhǔn)‘畫像’，有效縮短企業(yè)融資擔(dān)保審批時(shí)間，切實(shí)拓寬了科技型企業(yè)融資渠道。”一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

    創(chuàng)新產(chǎn)品聚焦科技金融新發(fā)展

　　據(jù)了解，針對(duì)科技企業(yè)融資難題，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)打造了諸多專項(xiàng)產(chǎn)品，包括專精特新保、科技貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等多維度的產(chǎn)品種類。

　　無(wú)錫市的聯(lián)合擔(dān)保以科技企業(yè)的普遍性需求為出發(fā)點(diǎn)，陸續(xù)推出融易保、太湖科創(chuàng)貸、專精特新貸、微企易貸等一批創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，有效串聯(lián)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈，實(shí)現(xiàn)了全生命周期的金融科技創(chuàng)新。2021年至2023年，聯(lián)合擔(dān)保共計(jì)為189家科創(chuàng)企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)超28億元。其中，通過(guò)專精特新貸等特色產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)企業(yè)52戶、金額超5.8億元；為生物醫(yī)藥、集成電路、節(jié)能環(huán)保類企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)近5億元。

　　針對(duì)中小微企業(yè)債券發(fā)行成本高、成功率低的問題，浙江省擔(dān)保集團(tuán)探索推出“私募可轉(zhuǎn)債+擔(dān)保”直接融資產(chǎn)品。

    “2022年12月，首筆業(yè)務(wù)落地于浙江省龍游縣，浙江奔通數(shù)智科技有限公司1000萬(wàn)元私募可轉(zhuǎn)債通過(guò)增信擔(dān)保成功發(fā)行。‘私募可轉(zhuǎn)債+擔(dān)保’模式打破了以往通常只有大型企業(yè)可以發(fā)債的限制，同時(shí)降低了中小微企業(yè)發(fā)債門檻和融資成本，為中小微民營(yíng)企業(yè)直接融資探索出新路徑。”浙江省擔(dān)保集團(tuán)相關(guān)人士介紹，目前該模式得到市場(chǎng)的有效驗(yàn)證，正在不斷研究總結(jié)與提升推廣中。

　　此外，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代全面開啟，算力、算法正以一種新的生產(chǎn)力形式融入生產(chǎn)生活中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)把握科技和產(chǎn)業(yè)變革趨勢(shì)，積極加入數(shù)字經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)。北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳公司聯(lián)合北京集智未來(lái)人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新基地推出“算力貸”“算法貸”專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品，該產(chǎn)品服務(wù)于北京市內(nèi)擁有算力資源、自主算法知識(shí)產(chǎn)權(quán)，以及從事人工智能相關(guān)領(lǐng)域研發(fā)應(yīng)用的企業(yè)，通過(guò)盤活企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)算力、算法資源利用率的最大化，進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　據(jù)介紹，上述新產(chǎn)品基于大數(shù)據(jù)模型進(jìn)行貸前排黑排灰、貸中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并借助系統(tǒng)內(nèi)企業(yè)集智未來(lái)的專業(yè)力量，補(bǔ)齊盡調(diào)驗(yàn)證環(huán)節(jié)、實(shí)施軟硬件抵質(zhì)押監(jiān)控監(jiān)管，填充相關(guān)處置渠道及方案，從而完善專項(xiàng)產(chǎn)品從前期盡調(diào)到后期處置整體鏈條，有效疏通解決各環(huán)節(jié)中的難點(diǎn)堵點(diǎn)，保證專項(xiàng)產(chǎn)品的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。

　　北京優(yōu)惠活動(dòng)辦理大廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為北京市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的基礎(chǔ)性平臺(tái)，始終致力于推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及可持續(xù)發(fā)展。本次適時(shí)推出“算力貸”“算法貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，通過(guò)提升科技型企業(yè)管理效能，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)算法創(chuàng)新、算力增強(qiáng)，不斷推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　  多方合作匯聚支持科創(chuàng)合力

　　目前，各地政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷推動(dòng)與地方政府和銀行合作，建立政銀擔(dān)共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，提高各方服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的積極性。以浙江省為例，到2023年11月末，已成立26個(gè)縣（市、區(qū)）“科創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)池”，為省內(nèi)特定區(qū)域內(nèi)科技型小微企業(yè)提供精準(zhǔn)金融支持。

　　樂清“科創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)池”是浙江省擔(dān)保集團(tuán)、樂清市科技局、農(nóng)行樂清市支行合作設(shè)立的科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)池基金，有效改善了當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)小微企業(yè)融資環(huán)境，加快了科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

    2023年3月30日，重慶小微擔(dān)保與重慶兩江新區(qū)合作的“科技擔(dān)保貸”首筆項(xiàng)目成功放款200萬(wàn)元。兩江新區(qū)成為重慶小微擔(dān)保推行政擔(dān)合作新機(jī)制落地的又一區(qū)縣。目前，該公司已在重慶市內(nèi)多個(gè)區(qū)縣建立新型政擔(dān)合作機(jī)制。

　　據(jù)了解，“科技擔(dān)保貸”創(chuàng)新構(gòu)建多方協(xié)同審核機(jī)制為企業(yè)增信，通過(guò)聯(lián)合擔(dān)保公司、合作銀行、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、稅務(wù)等進(jìn)行協(xié)同審查，有效利用各方數(shù)據(jù)，緩解金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問題，切實(shí)為企業(yè)紓困，降低企業(yè)融資成本，提升企業(yè)融資效率。

　　除為處于不同周期的科技型企業(yè)量體裁衣，開發(fā)落地多種專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品之外，中原科技擔(dān)保對(duì)接政府部門，推進(jìn)“政銀擔(dān)”合作，成為河南省工信廳“專精特新貸”、交通運(yùn)輸廳“運(yùn)通貸”首批合作機(jī)構(gòu)。同時(shí)，中原科技擔(dān)保主動(dòng)幫助優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)對(duì)接銀行信貸資源、政府政策資源和戰(zhàn)略投資資源，積極構(gòu)建“政銀保投”合作服務(wù)平臺(tái)，為科技型企業(yè)發(fā)展提供更多助力和戰(zhàn)略支持。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，做好科技金融這篇文章，在挖掘展業(yè)機(jī)會(huì)“外練”本領(lǐng)的同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還應(yīng)注重流程優(yōu)化“內(nèi)修”服務(wù)，運(yùn)用科技的力量不斷提高科技擔(dān)保服務(wù)的效率，為科技企業(yè)“救急”又“減負(fù)”。

（責(zé)任編輯：付平 美術(shù)編輯：董陽(yáng) 檢查：左武軍)